КРЕДИТОВАНИЕ ГРАЖДАН, ВЕДУЩИХ ЛИЧНОЕ ПОДСОБНОЕ ХОЗЯЙСТВО

список документов, предоставляемых для получения кредита

Документы. предоставляемые в обязательном порядке:

1.1. Заявка на получение кредита гражданином, ведущим ЛПХ.

1.2. Ксерокопии заполненных страниц паспортов Заемщика и членов его семьи, совместно с ним ведущих ЛПХ, заверяемые работником Банка.

1.3. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН) (при наличии такового).

 1.4. Справки о доходах, не связанных с ведением ЛПХ:

• справки с места работы работающих членов ЛПХ, содержащие сведения о размере получаемого чистого дохода;

• справки из учебного учреждения обучающихся членов ЛПХ, содержащие сведения о размере получаемых стипендий;

• справки из пенсионного фонда о размере пенсий и (или) пособий, получаемых членами ЛПХ, иных денежных поступлений на регулярной основе.

l.5. Ксерокопия свидетельства о праве собственности или ином праве на земельный участок, используемый для ведения ЛПХ, заверенная в сельской администрации и работником Банках (при отсутствии такого документа — отметка в Паспорте Заемщика по записям в похозяйственной книге, сделанная уполномоченным представителем сельской администрации).

l.6. Паспорт Заемщика, подписанный им самим (разделы 1,2), подписанный уполномоченным представителем сельской администрации и заверенный печатью (разделы 1,2,5).

1.7. Рекомендация (ходатайство), выданная сельской администрацией потенциальному Заемщику для получения кредита, подписанная главой сельской администрации и заверенная печатью.

1.8. Ксерокопии документов, удостоверяющих личности поручителей (не являющихся членами семьи, совместно ведущими ЛПХ, в случае, если поручительства физических лиц принимаются как способ обеспечения обязательств по кредитному договору); свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (ИНН) (при наличии таковых); справки, подтверждающие доход; надлежащим образом оформленные паспорта заемщиков, в случае если поручители являются гражданами, ведущими ЛПХ, и основной доход получают от данного вида деятельности.

1.9. При кредите на строительство объектов недвижимости производственного назначения:

- ксерокопия свидетельства на право собственности на земельный участок, выделенный под застройку, заверенная в сельской администрации и работником Банках;

- ксерокопия документа, подтверждающего разрешение органа местного самоуправления и иных           согласующих органов, на строительство объекта недвижимости на приусадебном участке или ином земельном участке, выделенном под застройку, заверенная работником Банках;

ксерокопия проектно-сметной документации, согласованная и заверенная в сельской администрации.

1.10. При кредите на реконструкцию и капитальный ремонт объектов недвижимости производственного назначения:

- ксерокопию свидетельства на право собственности на объект недвижимости, заверенную в сельской администрации и работником Банках;

ксерокопию проектно-сметной документации, свидетельствующей об объеме и стоимости предстоящих работ, заверенную работником Банках.

1.11. Документы, характеризующие обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору — по видам предметов залога.

1.12. Расписку о наличии (отсутствии) долговых обязательств перед третьими лицами.

Документы, предоставляемые в рекомендательном порядке:

2.1. Договора страхования жизни и трудоспособности Заемщика и Поручителей, по которым выгодоприобретателем является Банк.

2.2. Рекомендации (ходатайства) с места работы потенциального Заемщика, либо со стороны региональных (районных) организаций АККОР, сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов и т.п.

"заверение ксерокопий документов работником Банка осуществляется на основании сверки с подлинниками документов, представленными Заемщиком.

 Требования Банка к гражданам, ведущим ЛПХ для получения кредита

Граждане, ведущие ЛПХ, для получения кредита в Банке должны отвечать следующим требованиям:

• Максимально допустимый возраст Заемщика — не старше 65 лет к окончанию срока исполнения обязательств по кредиту.

• Наличие положительного опыта ведения ЛПХ на протяжении не менее 1 года; навыки в сельскохозяйственном производстве того или иного профиля, а также навыки в переработке и реализации сельхозпродукции, что должно быть отражено в Анкете - Паспорте Заемщика/Поручителя.

• При отсутствии опыта ведения ЛПХ кредит предоставляется Заемщику путем открытия кредитной линии с лимитом выдачи 30 000 рублей. При этом Заемщик обязан иметь постоянный, стабильный, ежемесячный источник поступления денежных средств (постоянное место работы, пенсия, стипендия и др.). Кредитные средства предоставляются Заемщику тремя траншами с обязательным документальным подтверждением целевого использования каждого транша.

• Наличие записей в похозяйственной книге сельской администрации гражданина, ведущего личное подсобное хозяйство, с присвоением ему лицевого счета.

• Наличие договора страхования жизни и здоровья гражданина, ведущего ЛПХ (при условии, если гражданин ведет ЛПХ единолично).

• Наличие минимально необходимого (с учетом специализации ЛПХ) и пригодного к эксплуатации набора сельскохозяйственного инструмента, инвентаря, приспособлений, оборудования и (или) помещений (построек).

• Наличие стабильного источника регулярных (ежемесячных) денежных поступлений, обеспечивающих исполнение обязательств по погашению кредита и процентов: доход от ведения ЛПХ (например, от реализации молока и продуктов его переработки); доход по основному месту работы; пенсии, стипендии, пособия и прочие социальные выплаты; доход от иных видов деятельности.

• Наличие ликвидного обеспечения кредита (в соответствии с п. 2.4.5.1-2.4.5.2. настоящей Инструкции).

• Наличие рекомендации (ходатайства), выданной главой сельской администрации потенциальному Заемщику для получения кредита и содержащей характеристику личности потенциального Заемщика (моральные, деловые качества) по форме Приложения 5 к настоящей Инструкции.

• При кредитовании граждан, ведущих ЛПХ, допускается привлечение членов его семьи, совместно проживающих с ним и (или) совместно осуществляющим ведение ЛПХ в качестве созаемщиков по кредитному договору.

 

Виды и цели краткосрочного кредитования граждан, ведущих ЛПХ

Краткосрочные кредиты на производственные цели:

• приобретение семян, минеральных и органических удобрений, средств защиты растений;

• приобретение кормов, ветеринарных препаратов, средств санитарии и др.;

• приобретение молодняка сельскохозяйственных животных, птиц на откорм;

• приобретение топлива и горюче-смазочных материалов;

• приобретение сельхозинвентаря и средств малой механизации;

• приобретение запчастей для действующей сельскохозяйственной техники;

• приобретение материалов и изделий многоразового использования (оборудование пленочных теплиц, парников, тары и др.);

• оплата аренды земли, помещений, складов и хранилищ на срок реализации кредитной сделки;

• оплата расходов по страхованию будущего урожая, иного залогового имущества, а также жизни и трудоспособности гражданина, ведущего ЛПХ;

• прочие сезонные затраты.

Виды и цели долгосрочного (среднесрочного) кредитования граждан, ведущих ЛПХ

Долгосрочные (среднесрочные) кредиты на производственные цели:

• приобретение сельскохозяйственной техники, оборудования малых ферм, автотранспорта, мини-перерабатывающих комплексов и технологических модулей, поливного оборудования и др.;

• приобретение племенного скота и животных для создания материнского стада;

• приобретение земельных участков сельскохозяйственного назначения в собственность;

• проведение мелиоративных работ;

• строительство (капитальный ремонт, реконструкция) и оборудование помещений для заготовки и хранения кормов, содержания сельскохозяйственных животных, птиц, пушных зверей, пчел и др.; • проведение работ по электрификации, газификации участков для ведения ЛПХ, проведение водопроводов, строительство дорог с твердым покрытием к объектам производственного назначения;

• другие направления капитальных вложений.

Сроки предоставления кредита

• Краткосрочные кредиты выдаются гражданам, ведущим ЛПХ, на срок до полутора лет (с учетом продолжительности технологического цикла производства сельскохозяйственной продукции).

• Долгосрочные (среднесрочные) кредиты выдаются гражданам, ведущим ЛПХ, на срок до пяти лет.

Сумма предоставляемых кредитов

Сумма кредита, предоставляемого гражданину, ведущему ЛПХ, определяется с учетом совокупного дохода данного гражданина и совместно проживающих с ним и (или) совместно осуществляющих с ним ведение ЛПХ членов его семьи за период времени, на который запрашивается кредит. При этом доход, получаемый на регулярной основе (ежемесячно), должен быть достаточным для полного и своевременного обслуживания долга, а также обеспечения семьи потенциального заемщика на уровне прожиточного минимума. Доход, получаемый от ведения ЛПХ, в совокупности с другими источниками дохода должен обеспечивать полный и своевременный возврат основного долга в соответствии с предполагаемым графиком платежей.

При краткосрочном и долгосрочном (среднесрочном) кредитовании рекомендуются следующие способы обеспечения исполнения обязательств:

• поручительства физических лиц (не менее двух, помимо поручительств дееспособных членов семьи гражданина, совместно проживающих с ним и (или) совместно осуществляющих с ним ведение ЛПХ);

• поручительство (или залог имущества) юридического лица, предпочтительно, из числа клиентов Банка, имеющих ссуду не ниже второй категории качества;

• залог ликвидного имущества заемщика или третьего (физического) лица, на которое по закону может быть обращено взыскание (с учетом ст. 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации):

- ликвидные средства легкового автотранспорта (при условии, что заемщик не имеет инвалидности);

- ликвидные средства грузового автотранспорта;

- сельскохозяйственная техника (оборудование, инвентарь), стоимость которой превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;

- жилое помещение (его изолированная часть, право собственности, на которую зарегистрировано в установленном законом порядке), если оно не является единственным помещением, пригодным для постоянного проживания гражданина, ведущего ЛПХ, и членов его семьи (при этом такое помещение/его часть должны быть застрахованы от риска пожара);

- дача (должна быть застрахована от риска пожара);

• залог (ипотека) ликвидных объектов недвижимости, находящихся в государственной собственности субъектов Российской Федерации или в муниципальной собственности, предоставляемых в залог (ипотеку) по решению уполномоченных органов государственной власти субъектов Российской Федерации или органов власти муниципальных образований в качестве государственной и муниципальной помощи и поддержки ЛПХ (в субъектах Российской Федерации и муниципальных образованиях, создающих соответствующие гарантийные фонды).

 

 

 

• приобретение земельных участков сельскохозяйственного назначения в собственность;

• проведение мелиоративных работ;

• строительство (капитальный ремонт, реконструкция) и оборудование помещений для заготовки и хранения кормов, содержания сельскохозяйственных животных, птиц, пушных зверей, пчел и др.;

 • проведение работ по электрификации, газификации участков для ведения ЛПХ, проведение водопроводов, строительство дорог с твердым покрытием к объектам производственного назначения;

• другие направления капитальных вложений.

 

 

Сроки предоставления кредита

• Краткосрочные кредиты -выдаются гражданам, ведущим ЛПХ, на срок до полутора лет (с учетом продолжительности технологического цикла производства сельскохозяйственной продукции).

• Долгосрочные (среднесрочные) кредиты выдаются гражданам, ведущим ЛПХ, на срок до пяти лет.

Сумма предоставляемых кредитов

Сумма кредита, предоставляемого гражданину, ведущему ЛПХ, определяется с учетом совокупного дохода данного гражданина и совместно проживающих с ним и (или) совместно осуществляющих с ним ведение ЛПХ членов его семьи за период времени, на который запрашивается кредит. При этом доход, получаемый на регулярной основе (ежемесячно), должен быть достаточным для полного и своевременного обслуживания долга, а также обеспечения семьи потенциального заемщика на уровне прожиточного минимума. Доход, получаемый от ведения ЛПХ, в совокупности с другими источниками дохода должен обеспечивать полный и своевременный возврат основного долга в соответствии с предполагаемым графиком платежей.

При краткосрочном и долгосрочном (среднесрочном) кредитовании рекомендуются следующие способы обеспечения исполнения обязательств:

• поручительства физических лиц (не менее двух, помимо поручительств дееспособных членов семьи гражданина, совместно проживающих с ним и (или) совместно осуществляющих с ним ведение ЛПХ);

• поручительство (или залог имущества) юридического лица, предпочтительно, из числа клиентов Банка, имеющих ссуду не ниже второй категории качества;

• залог ликвидного имущества заемщика или третьего (физического) лица, на которое по закону может быть обращено взыскание (с учетом ст. 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации):

- ликвидные средства легкового автотранспорта (при условии, что заемщик не имеет инвалидности);

- ликвидные средства грузового автотранспорта;

- сельскохозяйственная техника (оборудование, инвентарь), стоимость которой превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;

- жилое помещение (его изолированная часть, право собственности на которую зарегистрировано в установленном законом порядке), если оно не является единственным помещением, пригодным для постоянного проживания гражданина, ведущего ЛПХ, и членов его семьи (при этом такое помещение/его часть должны быть застрахованы от риска пожара);

- дача (должна быть застрахована от риска пожара);

• залог (ипотека) ликвидных объектов недвижимости, находящихся в государственной собственности субъектов Российской Федерации или в муниципальной собственности, предоставляемых в залог (ипотеку) по решению уполномоченных органов государственной власти субъектов Российской Федерации или органов власти муниципальных образований в качестве государственной и муниципальной помощи и поддержки ЛПХ (в субъектах Российской Федерации и муниципальных образованиях, создающих соответствующие гарантийные фонды).